Le rachat de crédit immobilier est une opération bancaire qui consiste à regrouper plusieurs emprunts en un seul. Cette opération permet d’alléger les mensualités et de réduire le taux d’endettement.
Le rachat de crédit immobilier peut être effectué par un particulier ou par une entreprise.
Il peut être fait pour financer l’achat d’un bien immobilier, la construction d’une maison, l’acquisition d’un terrain, la réalisation de travaux sur un logement existant ou encore l’achat d’un appartement neuf. Dans ce guide, nous allons voir comment fonctionne le rachat de crédit immobilier et quelles sont les conditions pour pouvoir en bénéficier.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit immobilier
Le rachat de crédit immobilier est une opération bancaire qui consiste à regrouper ses différents prêts en un seul. Cette opération permet de réduire les mensualités, d’allonger la durée du crédit et de diminuer le taux d’intérêt. Elle est particulièrement intéressante pour les propriétaires immobiliers, car elle leur permet de réaliser des économies importantes sur leurs mensualités. Cependant, cette solution n’est pas adaptée à tous les profils d’emprunteurs. En effet, si vous êtes propriétaire-bailleur ou que vous avez contracté un prêt pour financer votre investissement locatif, il peut être judicieux de restructurer vos dettes avant d’envisager un rachat de crédit immobilier. Avantages du rachat de crédits La restructuration des dettes est une opération bancaire qui a plusieurs avantages : – Réduire les charges mensuelles liées au remboursement des dettes (mensualité unique) ; – Allonger la durée du prêt pour étaler les paiements ; – Diminuer le taux d’intérêt et donc baisser le coût total du crédit ; – Diminuer l’endettement en consolidant plusieurs emprunts en un seul et même prêt ; – Retrouver sa capacité d’emprunt grâce à l’amortissement du capital restant dû sur chaque emprunt ; – Rembourser ses dettes par anticipation sans frais supplémentaires ni pénalités de remboursement anticipés.
Les avantages d’un rachat de crédit immobilier
Pourquoi faire appel à un courtier pour son rachat de crédit immobilier? En France, plus d’un ménage sur trois est endetté.
Le surendettement n’est pas une fatalité.
Il existe des solutions pour sortir du fichage bancaire et retrouver le droit au crédit.
L’une d’entre elles consiste à faire racheter ses prêts par un établissement spécialisé, afin de réduire la mensualité globale et donc le taux d’endettement.
Le regroupement de crédits a vu le jour en France en 2000 grâce à la loi Neiertz qui visait à protéger les particuliers contre les abus des banques. Depuis cette date, il est possible de trouver un interlocuteur privilégié pour faire face aux difficultés financières : le courtier en crédit immobilier. Comment fonctionne le rachat de prêt ? Un courtier en rachat de prêt se charge d’étudier votre dossier et soumet votre demande à plusieurs partenaires bancaires locaux ou nationaux.
Il n’intervient pas sur l’offre finale, mais peut vous orienter vers l’offre la plus adaptée à votre situation personnelle avec différents partenaires financiers (banque ou établissement financier).
Le courtier en rachat de prêt doit possèder une carte professionnelle délivrée par l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) qui garantit sa compétence professionnelle et son indépendance vis-à-vis des organismes financiers qu’il représente.
Qui peut bénéficier d’un rachat de crédit immobilier ?
Cherchez-vous à réduire vos mensualités? Vous avez un projet immobilier en cours et souhaitez le financer par un prêt bancaire? Vous venez d’acheter votre résidence principale et souhaitez la renégocier pour profiter d’un taux plus avantageux? Vous êtes déjà propriétaire de votre logement, mais vous aimeriez profiter des taux d’intérêt actuels pour faire racheter votre prêt? Le rachat de crédit immobilier est peut-être la solution qui permet de répondre à l’ensemble de ces questions. Pourquoi faire racheter son crédit immobilier ? Le rachat de crédit immobilier permet principalement de baisser les mensualités que l’on doit payer chaque mois pour rembourser son ou ses crédits immobiliers. Cette opération financière consiste à regrouper tout ou partie des différents crédits en cours en un seul contrat, ce qui implique une baisse du montant total des mensualités à payer chaque mois.
Il existe plusieurs raisons qui peuvent pousser une personne à procéder au rachat de son crédit immobilier : Baisser le taux d’endettement en limitant les charges fixes (loyer, impôts, chauffage. ) ; Faire face à une situation financière difficile suite aux aléas de la vie (chômage, divorce, maladie…) ; Préparer sa retraite grâce aux revenus locatifs générés par le logement mis en location ; Rencontrer des difficultés financières liée à un accident de la vie (chômage).
Comment obtenir un rachat de crédit immobilier ?
Si vous souhaitez faire racheter votre crédit immobilier, il est important de savoir que cette opération doit être réalisée en bonne et due forme. Cela signifie qu’il faut respecter les conditions d’obtention du rachat de crédit immobilier, comme la durée restante des prêts à racheter et le montant total des mensualités à payer.
Vous pouvez demander un rachat de crédit immobilier auprès d’une banque ou d’un organisme spécialisé, mais vous pouvez également passer par un courtier.
Il pourra vous aider à trouver l’offre la plus intéressante pour votre cas particulier.
Quels sont les documents nécessaires à un rachat de crédit immobilier ?
Pour effectuer un rachat de crédit, il est impératif de fournir plusieurs pièces justificatives.
Les documents à fournir sont les suivants : – Un bilan de votre situation financière et personnelle (tous vos revenus, toutes vos charges). – Un tableau d’amortissement des prêts en cours. – Une copie des autres crédits en cours. – Un extrait de votre casier judiciaire pour les emprunts antérieurs à 5 ans. Si vous êtes propriétaire, il faut également fournir une copie du titre de propriété pour l’appartement ou la maison concernée par le rachat de crédit immobilier.
Lorsque le dossier est complet, la banque peut alors proposer un nouveau taux et un nouveau contrat adaptés aux capacités financières du demandeur.
Combien de temps prend un rachat de crédit immobilier ?
Il est important de faire le point sur l’état d’avancement de votre dossier de regroupement de crédit immobilier. Cela vous permettra de savoir si vous pouvez bénéficier d’une renégociation ou d’un rachat de crédit immobilier en fonction du taux et des conditions du marché.
Il est donc important que vous fassiez le point sur les échéances restantes, les montants à rembourser, ainsi que les intérêts courus.
Vous pourrez alors estimer la durée totale restante au bout desquelles vos mensualités seront totalement couvertes par le nouveau contrat conclu avec votre nouvelle banque. Si ce délai est trop court, il ne sera pas possible d’obtenir une renégociation ou un rachat de crédit immobilier. En revanche, s’il est raisonnable, il sera possible de procéder à cette opération financière qui consiste à regrouper les emprunts présents sur son compte bancaire en un seul et unique prêt afin que l’emprunteur puisse rembourser une seule mensualité réduite.
Le rachat de crédit immobilier peut être avantageux si la part des intérêts dépasse la moitié du montant total à rembourser chaque mois aux échéances initiales. Pour avoir une idée plus précise du temps qu’il faudra pour obtenir un rachat de crédit immobilier en fonction des conditions du marchés (taux et durée), notre simulateur permet dans un premier temps d’estimer la durée maximale restante avant que le capital ne soit entièrement couvert par les intérêts courus et sans garantie hypothècaire supplétive.
Le rachat de crédit immobilier est une opération bancaire qui consiste à regrouper tous les crédits immobiliers d’un ménage en un seul et unique emprunt. Cette opération bancaire est souvent proposée par les banques afin de s’adapter aux nouvelles habitudes de consommation des ménages et de leur permettre d’avoir une seule mensualité à rembourser.
