L’assurance auto est un contrat qui vous permet de couvrir les dommages que vous pourriez causer à autrui avec votre véhicule.
Il existe plusieurs types d’assurances, mais la plupart du temps, elles sont regroupées en trois grandes catégories : l’assurance au tiers, l’assurance tous risques et l’assurance intermédiaire. Nous allons voir comment bien choisir la meilleure assurance auto.
Les différents types d’assurances auto
Les différents types d’assurances auto sont les suivantes : L’assurance responsabilité civile obligatoire, qui couvre tous les dommages matériels et corporels causés aux tiers. Elle est incluse dans l’assurance automobile au même titre que la garantie vol, incendie ou bris de glace. On peut aussi trouver des assurances complémentaires pour indemniser le conducteur en cas de sinistre ou encore garantir la protection juridique du véhicule.
L’assurance automobile tous risques est une assurance qui couvre tous les frais liés à un accident que ce soit directement ou indirectement (dommage matériel du véhicule, bris de glace). En cas de panne, l’assuré peut faire appel à une dépanneuse grâce à cette assurance. Cela permet d’être remorquée et réparée sans avoir besoin de prendre un taxi ou un autre moyen de transport. Pour être assurée en tant que conductrice secondaire, il faut demander une extension du contrat d’assurance auto initial et souscrire une assurance spécifique dont le prix varie selon les compagnies. Parfois, il est possible de souscrire cette assurance lorsque le propriétaire achète son véhicule pour un usage personnel et qu’il souhaite partager sa voiture avec un membre de sa famille. Dans ce cas-là, on parle alors d’une « utilisation privative » qui nécessite des garanties particulières selon la fréquence et les trajets effectués.
Les principaux critères de choix
L’assurance auto est une prestation qui permet de couvrir les dommages matériels et corporels pouvant être causés aux tiers par un véhicule terrestre à moteur ou le conducteur du véhicule lorsqu’il roule. Elle a pour but d’indemniser les victimes, en s’appuyant sur la responsabilité civile du conducteur.
Les compagnies d’assurances proposent différentes formules d’assurance, dont :
- l’assurance au tiers (couvre les dégâts matériels et corporels des tiers)
- l’assurance intermédiaire (couvre tout sauf les dommages corporels des passagers)
- l’assurance tous risques (couvre tous les types de sinistres)
Les garanties proposées par les assureurs
Selon l’assureur, les garanties proposées peuvent varier. En effet, chaque assureur propose une couverture différente selon les profils des conducteurs. Certaines garanties vont être indispensables et d’autres non. Pour connaitre la couverture qui pourrait correspondre à votre situation, il est important de bien comparer les offres en utilisant un comparateur assurance auto afin de trouver le meilleur contrat adapté à vos attentes. Quelle est la couverture minimale ? La plupart du temps, la garantie responsabilité civile est obligatoire et elle couvre tous les dommages que l’assuré peut causer aux autres avec son véhicule (même si cela n’est pas intentionnel). Cette garantie permet donc d’indemniser la victime en cas d’accident provoquant des blessures ou même un décès. Elle ne prend pas en charge les préjudices subis par le conducteur ou ses passagers.
Il existe également des garanties supplémentaires pouvant être utiles :
- La protection juridique
- La garantie assistance
- La garantie vol
Les tarifs des assurances auto
Les tarifs des assurances auto sont en constante augmentation. C’est la raison pour laquelle il est important de bien choisir son assurance auto afin de payer le prix juste.
Le premier élément à prendre en compte lorsque vous recherchez une assurance voiture est votre profil conducteur. Un jeune conducteur, un conducteur professionnel ou un conducteur avec bonus ont des attentes différentes et leurs profils ne conduisent pas les mêmes risques sur la route.
Les jeunes conducteurs par exemple, ont tendance à moins respecter les limitations de vitesse et présentent plus de risques sur la route que les autres catégories d’assurés. Pour pouvoir trouver l’assurance qui répondra au mieux à vos besoins (et donc à votre budget), il faut prendre en compte certains critères :
- La nature du véhicule
- L’usage du véhicule
- Le nombre d’années d’ancienneté du véhicule
Les franchises en assurance auto
Vous en avez assez de payer des primes d’assurance élevées pour votre voiture et vous souhaitez réduire au maximum vos dépenses ? Pourquoi ne pas opter pour une assurance auto par le biais d’une franchise ? Si vous choisissez cette solution, il est important de prendre connaissance des différents avantages et inconvénients de ce type d’opération.
Les avantages de l’assurance auto à franchise Les franchises sont des montants qui sont laissés à votre charge.
Vous n’êtes donc pas obligé d’effectuer les réparations ou les remplacements liés à un sinistre, mais vous êtes toutefois tenu de respecter un budget. En règle générale, si vous faites appel à une franchise, celle-ci sera plus élevée que la prime annuelle que vous auriez versée si vous aviez opté pour la formule classique. Par contre, si lors du sinistre qui a causé l’accident, votre voiture est irréparable ou hors d’usage, alors cela ne fera qu’amplifier votre perte financière. Cela peut donc être intéressant sur le plan financier. Toutefois, il est important de garder à l’esprit que cette opération peut coûter cher en cas de sinistres fréquents ou graves (accidents dont les causes sont impossibles à déterminer).
Il faut donc veiller scrupuleusement aux clauses du contrat et bien prendre connaissance des conditions générales avant de signer celui-ci.
Les critères qui influencent le prix Lorsque vous choisissez une franchise, il convient toujours de prendre en compte certains critères afin que son prix soit adapté :
- La nature du sinistre
La résiliation d’une assurance auto
La résiliation d’une assurance auto est un sujet qui peut faire l’objet de nombreuses questions. En effet, lorsque vous souscrivez une assurance auto, vous avez pour obligation de payer des cotisations régulières. Cependant, il arrive que certains événements viennent modifier le contrat et obligent les assurés à demander la résiliation du contrat d’assurance auto. Comment doivent-ils procéder pour mettre fin au contrat ? Quelles sont les étapes à suivre ? Quels sont les risques encourus en cas de non respect des démarches ? Dans quels cas pouvez-vous résilier votre contrat sans frais ? Ce dossier pratique va tenter de répondre à toutes ces questions.
La souscription d’une assurance auto
En fonction du nombre de kilomètres parcourus, les frais d’assurance peuvent considérablement varier.
Il est donc important de bien choisir son assurance auto en fonction de la distance parcourue chaque année et des besoins de l’utilisateur.
Lorsque vous souscrivez une assurance automobile, il est important d’évaluer le type d’assurance dont vous avez réellement besoin. Ce qui importe le plus, c’est que la couverture soit appropriée au profil du conducteur et au véhicule assuré.
Les courtiers spécialisés proposent différentes formules adaptables à toutes les situations :
- Assurance auto pour les particuliers
- Assurance auto pour les entreprises
- Assurance auto pour les flottes automobiles
Le coût de l’assurance auto est un paramètre important à prendre en compte dans le calcul du budget automobile mensuel. L’assurance auto ne doit pas être la seule dépense pour vous permettre de conduire votre voiture, il faut aussi penser à ses dépenses annexes comme l’entretien ou les réparations. Il est donc primordial que vous choisissiez une assurance qui correspond à votre profil et à vos habitudes de conduite afin d’éviter des situations dangereuses.
