Le taux d’endettement est un indicateur qui permet de mesurer la capacité de remboursement d’un emprunt.
Il s’exprime en pourcentage du revenu mensuel et permet de savoir si un emprunteur peut faire face à ses mensualités.
Le calcul du taux d’endettement est simple, il suffit d’appliquer le principe suivant :
Définition du taux d’endettement
Le taux d’endettement est un indicateur utilisé pour mesurer la proportion du revenu brut de l’emprunteur qui est consacrée au remboursement des crédits en cours. Ce ratio permet de savoir à quel point les mensualités d’un emprunt représentent une charge importante pour un particulier.
Le calcul du taux d’endettement ne prend pas en compte le patrimoine et les éventuelles ressources financières non dépensées. En France, la limite maximale du taux d’endettement est fixée à 33 %. Si vous dépassez ce seuil, l’organisme prêteur peut demander des garanties supplémentaires qui peuvent être des biens immobiliers ou autres titres de propriétés. Pour obtenir le meilleur financement possible, il faut que votre dossier soit parfaitement solide :
- Votre situation professionnelle
- Vos charges fixes (loyer, factures diverses…)
- La qualité de votre apport personnel
Comment calculer le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement est un indicateur qui permet de savoir si vous pouvez rembourser vos mensualités ou non.
Il représente le rapport entre les charges et les revenus du foyer.
Le taux d’endettement se calcule en divisant le montant des charges par les revenus nets du foyer. Pour connaître votre taux d’endettement, il suffit de faire la division suivante :
Les différents types de taux d’endettement
Il existe différents types de taux d’endettement.
Il est important de connaître les avantages et inconvénients des diverses options qui s’offrent à vous, afin de choisir celle qui vous convient.
Le taux d’endettement est une variable importante qui permet de mesurer la capacité d’emprunt d’un ménage.
Il se calcule en divisant le total des charges par le revenu disponible du ménage. Pour obtenir un prêt, il faut évidemment respecter un certain niveau d’endettement. Plusieurs critères peuvent influencer le taux d’endettement. Parmi eux :
- La composition du foyer
- Les revenus
- Les charges (loyers ou remboursements)
Taux d’endettement idéal
Le taux d’endettement idéal peut varier d’une personne à une autre.
Il dépend de la composition du foyer, des revenus perçus et des dépenses effectuées chaque mois.
Le calcul du taux d’endettement est donc un outil qui sera très utile pour les propriétaires ayant un projet immobilier.
Il permettra de connaître le niveau de ses mensualités en fonction de ses revenus et charges. Cela leur permettra également de savoir si l’investissement est réellement intéressant financièrement ou non. Pour plusieurs raisons, le taux d’endettement ne doit pas être trop important :
- Si vous contractez plusieurs prêts (crédit immobilier, crédit à la consommation), il sera difficile par la suite de faire face aux remboursements
- Il se peut que vous soyez endettés au-delà du maximum autorisé
- Un taux d’endettement supérieur à 33 % indique que l’emprunteur a beaucoup trop de dettes.
Comment diminuer son taux d’endettement ?
Le taux d’endettement est un des points les plus importants à prendre en compte lorsque vous calculez votre budget. C’est la part de vos revenus que vous ne pouvez pas dépenser pour rembourser vos dettes. En fonction de votre situation financière, il peut être possible de diminuer ce taux d’endettement.
Vous avez le choix entre différentes options qui sont les suivantes :
- Diminuer le montant des charges mensuelles
- Diminuer le montant des dépenses courantes
- Diversifier ses sources de revenus.
Taux d’endettement maximum
Pourquoi ce taux d’endettement maximum?
Quelles conséquences a un taux d’endettement élevé ?
Un taux d’endettement élevé peut avoir un impact sur votre capacité à emprunter. En effet, une partie de vos revenus est destinée au remboursement de vos dettes.
Il sera donc difficile pour vous de faire face aux dépenses courantes si votre taux d’endettement est trop élevé. Un crédit immobilier qui représente plus de 33% des revenus peut être considéré comme trop important par les banques.
Les organismes financiers ont souvent tendance à demander un apport personnel pour l’octroi d’un prêt ou d’une assurance-emprunteur, ce qui augmente le coût total du crédit. Cela peut s’avérer très pénalisant si votre situation financière ne permet pas la constitution d’un tel fonds propres.
Il faudra alors se tourner vers un autre type de crédit, comme le prêt à la consommation. Si vous avez besoin d’un financement supplémentaire pour acheter une nouvelle voiture ou réaliser des travaux chez vous, il est possible de recourir à un prêt perso sans justificatif afin de couvrir ce genre de dépenses imprévisibles et non essentielles
Comment gérer son endettement ?
Comment gérer son endettement ?
En conclusion, pour calculer votre taux d’endettement précis, il faut le faire de manière méthodique. Il faut vous poser les bonnes questions: Quels sont mes revenus et mes charges ? Quel est mon reste à vivre ? Combien de temps puis-je me passer de ce crédit ?
Comment faire un crédit immobilier : Taux d'endettement, le bon calcul
